エクセルで計算するときは、事前に大体の「概算」を出してから詳細な計算を行い、両者を比べるようにしている。
目的は０（ゼロ）を多く、または少なく入力したりする間違いを見つける為、会社時代から続けている。
【計算結果】
今回は、今年8月末の運用益を計算した。
- 株価： 年初を100とすると8月末は114.8と大幅な伸び
- 債券： 税引き後で約3.5％くらい
この数値から概算を出し、
そのあと、いつもの「積み上げ計算」で出した運用益と比べると、約1.4倍の差が出た。
積み上げた運用益のほうが多かったのだ。
【調査結果】
調べてみると、積み上げ計算のほうが正しく、概算のほうに以下の抜け落ちがあった。
・為替による利益（為替益）
・妻の年金からの投資額
これらを修正すると差は1.26倍まで縮まったが、それでもまだ差は大きい。
とはいえ、運用益は年初と8月末との比較であり、8月末の確定データそのものは正しく評価できているので、実質的な問題はなく一安心だ。
【今後の課題】
来年からは、以下の3つの口座に分けて管理をスタートする予定だ。
・生活費
・旅費など
・資産運用
来年のスタートまでに、概算で出す数字の精度を上げ、積み上げと比較できるようにしていきたい。
間違いを防ぐ一番のコツは「シンプルにすること」。
しかし、口座を分けるとどうしても仕組みが複雑になってしまう。
シンプルさと分かりやすさをどう両立させるか、開始の来年年初までにじっくり考えてみたい。
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