職業訓練入校　ＦＰコース（2020年11月～2021年1月）

ハローワークで案内している職業訓練コースのひとつがＦＰ（ファイナンシャルプランナー）であった。会社の投資好き同僚がＦＰ資格取得を目指していたことと、雑誌等のお金相談でＦＰが登場していたので、お金についての職業訓練と考え入校した。

ＦＰとは
ＦＰ３級科目
入校して、そして受験結果
求職活動は

ＦＰとは

　顧客からその家族の収支・資産・家族構成等と今後の予定・希望情報の提供を受け、ライフプランを提案アドバイスする職業である。訓練校はＦＰ資格試験の合格を目指しながら、就職できるように支援している。

ＦＰ３級科目

下記が試験項目と内容（ポイント）である。

ライフプランニングと資金計画

年		2019	2020	2021	2022	2023	2024	2035	2036	2037	2038
経過年数		現在	1年後	2年後	3年後	4年後	5年後	16年後	17年後	18年後	19年後
鈴木健二	本人	33	34	35	36	37	38	49	50	51	52
花子	妻	32	33	34	35	36	37	48	49	50	51
日菜子	長女	4	5	6	7	8	9	20	21	22	23
学	長男	0	1	2	3	4	5	16	17	18	19
ライフイベント	家族		住宅取得	–	–	車買換え	–	–	–	車買換え	–
		–	–	–	–	–	–	–	–	–
日菜子	入園			小学校入学						就職
学					入園		高校入学			大学入学
本人所得	1%	510	515	520	525	531	536	598	604	610	616
妻所得
一時的な収入			600
収入合計（Ａ）		510	1115	520	525	531	536	598	604	610	616
基本生活費	1%	204	206	208	210	212	214	239	242	244	185
住居関連費	終わり？	108	141	141	141	141	141	141	141	141	141
教育費	2%	70	51	52	42	108	88	357	294	300	233
	差異		0	-1	0	0	0	0	0	0	0
日菜子			50	50	40	30	30	110	110	110
学						70	50	150	100	100	160
計	2%		51	52	42	108	88	357	294	300	233
保険料		33	33	33	33	33	33	33	33	33	33
その他の支出	1%	45	45	46	46	47	47	53	53	54	54
一時的な支出			1190			200	0	0	0	200	0
支出合計（Ｂ）		460	1666	479	472	741	524	823	763	972	646
年間収支（Ａ-Ｂ）		50	-551	41	53	-210	12	-225	-159	-362	-30
貯蓄残高	1%	750	206	249	305	98	111	-881	-1049	-1421	-1465

簡単に説明すると上記貯金残高が背景色ピンク時、貯蓄残高がマイナスとなるので対策が要となる。この対策を立案するのに、下記のリスク管理から相続・事業継承までと社会保険・公的年金・税金についての知識が必要となる。

リスク管理

保険の話。保険と税の仕組みと理解し、正しく保険を利用するにはの基礎知識。

金融資産運用

マーケットの理解と各金融商品の特徴とセーフティネットについての基礎知識。

タックスプランニング

所得税・控除・損益通算についての仕組みと確定申告についての基礎知識。

不動産

不動産の公的評価と取引。不動産に関する法律（都市計画法・農地法・建築基準法・区分所有法・宅建業法・借地借家法）。税金と不動産投資。以上の基礎知識。

相続・事業継承

相続・贈与の基礎知識（評価・課税額と税金）。

入校して、そして受験結果

テキストはＦＰ攻略本。暗記を前提にしての本で授業も同様であった。暗記は60歳近い自分にとって大不得意である。わからないから質問をしたが、予定通り授業が進まないからと質問は文書で授業後に提出の指示。プラス授業中はネット検索不可でＰＣも当然持ち込み不可。仕方なく、朝４時頃から理解しながら自分でテキストを作成した。
　例えば、授業では不動産登記で、第3者に対抗要件として対抗力はあるが、公信力はないとのテキスト記載に講師は　”ここがよくでるからアンダーラインを引くように”との説明し、次に進むのである。私は対抗要件も公信力もその言葉の意味も分からず、分かったとしても具体的な事例がなければ、理解できないし頭にも中に入らない。そこで、事前にテキストを読み、ある程度理解し授業に臨み、その後に自分用のテキストを作成する為、朝の4時起きとなった。
受検結果は無事合格。合格点数６０点に対して、９０点以上（学科・実技平均）であった。今思うと、合格以上に、分からないことは自分で調べて対応できる能力がついたことが収穫であった。